Aus en.Wikipedia übersetzt ins Deutsche
Lebensversicherung oder der Lebensversicherung ist ein Vertrag zwischen dem Eigentümer und der Politik Versicherer, wo der Versicherer verpflichtet uns zur Bezahlung eines benannten Begünstigten einen Geldbetrag auf das Auftreten der einzelnen Versicherten oder der Tod des Einzelnen oder ein anderes Ereignis, wie unheilbare Krankheit oder kritische Krankheit. Im Gegenzug verpflichtet uns der Politik Eigentümer zahlen einen festgelegten Betrag als Agio in regelmäßigen Abständen oder Pauschalbeträge. Möglicherweise wurde es Modelle in einigen Ländern, wo Rechnungen und Tod Aufwendungen plus Verpflegung für die Periode nach dem Begräbnis verbundenen Kosten sollten im Premium-Politik einbezogen wurden. In den Vereinigten Staaten, die vorherrschende Form wurde einfacher einen Pauschalbetrag auf Ableben des Versicherten gezahlt wurden.
Wie bei den allermeisten Versicherungs-Politik, ist die Lebensversicherung ein Vertrag zwischen dem Versicherer und der Politik, wonach Vermieter einen Vorteil an die benannten Empfänger, wenn ein versichertes Ereignis eintritt, die aufgrund die Police gedeckt ist, ausgezahlt.
Der Wert für den Versicherungsnehmer abgeleitet wird, nicht von einer tatsächlichen Schadensfall, sondern es wird der Wert aus der “Ruhe” erfahren, die der Versicherungsnehmer stammen, aufgrund die Negation der negativen finanziellen Konsequenzen, die aufgrund den Tod des Life Assured verursacht.
Um ein Leben Politik der Versicherungsfall muss auf das Leben der Menschen in die Politik benannt beruhen.
Versicherte Ereignisse, die abgedeckt wurden sind:
Schwere Krankheit
Lebensversicherungen sind juristische Verträge und die Bedingungen des Vertrages beschreiben die Grenzen der versicherten Ereignisse. Besondere Ausnahmen sind sowie in den Vertrag geschrieben, um die Haftung des Versicherers hinzu begrenzen; Forderungen beispielsweise in Bezug auf Selbstmord, Betrug, Krieg, Aufruhr und Unruhen.
Life-Verträge der Regel in zwei große Kategorien eingeteilt wurden:
Schutz-Politik – ausgelegt auf einige Leistung bei bestimmten Fall vorsehen, in der Regel einige einmalige Zahlung. Einige verbreitete Form jener Konstruktion ist Risikolebensversicherungen.
Investment-Politik – wo das Hauptziel ist es, das Wachstum des Kapitals aufgrund regelmäßige oder einmalige Beiträge hinzu erleichtern. Gemeinsame Formulare (in den USA sowieso) sind ganze Leben, Universal-Life-und fondsgebundene Lebensversicherung Politik.
Überblick
[Bearbeiten]
Parteien hinzu Vertrag
Es wurde einen Unterschied zwischen den Versicherten und die Politik Eigentümer (Versicherungsnehmer), obwohl der Besitzer und der Versicherten sind oft ein und dieselbe Person. Zum Beispiel, wenn Joe kauft einige Politik für sein eigenes Leben, er ist sowohl der Eigentümer und der Versicherten. Weil wenn Jane, seine Frau, kauft einige Politik auf das Leben von Joe, ist sie die Eigentümerin und er ist der Versicherten. Der Eigentümer ist die Politik hinzu garantieren, und er oder sie die Person, die für die Politik bezahlt. Der Versicherte ist ein Teilnehmer im Vertrag, weil nicht unbedingt als Partei beteiligt ist.
Der Empfänger erhält Politik geht nach dem Tod des Versicherten. Der Eigentümer bezeichnet den Empfänger, weil die Begünstigten nicht um einige Partei, die Politik. Der Eigentümer kann der Empfänger hinzu ändern, wenn die Politik einige unwiderrufliche Empfänger Bezeichnung wurde. Inklusive einer unwiderruflichen Empfänger, dass die Empfängerländer müssen vereinbaren, jene Empfänger Veränderungen, politische Aufgaben oder Barwert Kreditaufnahme.
In Fällen, in denen die Politik ist nicht Eigentümer der Versicherten (sowie als celui qui vit oder CQV genannt), die Versicherungsunternehmen versucht, Politik Einkäufe derer inklusive jenem “versicherbare Interessen” in der CQV begrenzen. Bei Lebensversicherungen wird einige enge Familienmitglieder und Geschäftspartner in der Regel gefunden wurden, um ein versicherbare Interessen haben. Die “versicherbare Interessen” Anforderungen zeigt dies, dass der Käufer tatsächlich einige Art Verlust erleiden wird, wenn die CQV stirbt. Ein solches Erfordernis hindert die Menschen von der Inanspruchnahme aus dem Erwerb von rein spekulativen Politiken für die Menschen erwarten, dass sie sterben. Inklusive nicht versicherbare Interessen Voraussetzung nicht, wären das Risiko, dass ein Käufer die CQV für die Versicherung geht Mord wäre toll. In wenigstens jenem Fall, einer Versicherungsgesellschaft, die einige Politik an einen Käufer ohne versicherbare Interessen verkauft (der später ermordet CQV für die Erlöse), wurde für schuldig befunden wurden vor Gericht für einen Beitrag an die widerrechtliche Tötung des Opfers (Liberty National Life v . Weldon, 267 Ala.171 (1957)).
[Bearbeiten]
Vertragsbedingungen
Besondere Bestimmungen können angewandt wurden, wie z. B. Selbstmord Klauseln, wobei die Politik wird null, wenn der Versicherte Selbstmord begeht innerhalb einer bestimmten Frist (in der Regel zwei Jahre nach dem Kaufdatum, in einigen Staaten einen gesetzlichen Ein-Jahres-Selbstmord-Klausel). Jede falsche Angaben aufgrund die Versicherten über die Anwendung ist sowie Gründe für die Aufhebung. Die allermeisten US-Bundesstaaten angeben, dass die Anfechtbarkeit Zeitraum kann nicht länger als zwei Jahre, sondern nur, wenn der Versicherte stirbt innerhalb dieses Zeitraumes wird der Versicherer haben einen Rechtsanspruch auf die Angabe auf der Grundlage falscher Erklärungen und fordern Sie zusätzliche Informationen und Mrs. Wahlen vor der Wahl hinzu zahlen oder hinzu leugnen, die fordern.
Das Gesicht Betrag auf die Politik ist der erste Betrag, den die Politik auf den Tod des Versicherten oder, wenn die Politik reift bezahlen, obwohl die tatsächlichen Nutzen für den Tod verschleudern können viel mehr oder weniger als der Nennwert. Die Politik reift, wenn der Versicherte stirbt oder ein bestimmtes Alter erreicht wurde (z. B. 100 Jahre grau).
[Bearbeiten]
Kosten, die Versicherbarkeit und Underwriting
Der Versicherer (der Lebensversicherung) berechnet die Politik die Preise inklusive der Absicht, Forderungen Fonds hinzu zahlen und Verwaltungskosten und einen Gewinn hinzu erzielen. Die Kosten für die Versicherung wird anhand der Sterbetafeln von Versicherungsmathematikern berechnet. Aktuare sind Profis, die versicherungsmathematischen Wissenschaft, die in der Mathematik basiert (in erster Linie Wahrscheinlichkeit und Statistik) hinzu beschäftigen. Sterbetafeln sind statistisch basierte Tabellen erwartete jährliche Sterblichkeitsrate. Es ist möglich, die Lebenserwartung bei diesen Schätzungen Sterblichkeitsannahmen abzuleiten. Solche Schätzungen können in der Besteuerung Verordnung von Bedeutung. [1] [2]
Die zwei wichtigsten Variablen in einer Sterbetafel wurden Alter, Geschlecht, und die Verwendung von Tabak. In jüngster Periode in den USA, bevorzugte Klasse Tabellen eingeführt. Die Sterbetafeln einige Grundlage für die Kosten der Versicherung. In der Praxis sind diese Sterbetafeln in Verbindung inklusive der Gesundheit und der Geschichte der Familie verwendet den einzelnen Anwendung für einige Politik, um die Prämien und die Versicherbarkeit hinzu bestimmen. Sterbetafeln derzeit von Lebensversicherungen in den Vereinigten Staaten wurden individuell von jedem Unternehmen inklusive gemeinsamer Nutzung der Branchenerfahrung Studien als Ausgangspunkt geändert. In der 1980er und 90er Jahren des SOA 1975-80 Basic & Select Ultimate Tische waeren die typischen Bezugspunkte, die 2001 und 2001 VBT CSO Tabellen in jüngster Periode veröffentlicht wurden. Die neueren Tabellen enthalten separate Sterbetafeln für Raucher und Nichtraucher und das CSO Tabellen enthalten separate Tabellen für bevorzugte Klassen. [3]
Nach den neuesten amerikanischen wählen Sterbetafeln prognostizieren, dass rund 0,35 in 1000 Nichtraucher Männern im Alter von 25 während der ersten Jahre der Berichterstattung nach Underwriting, wird sterben. [2] Sterblichkeit circa verdoppelt uns für jeden zusätzlichen neun Jahren, so dass die Sterblichkeit im ersten Jahr Risikokapitals für Nichtraucher Männern liegt bei zirka 2,5 von 1.000 Menschen im Alter von 65 Jahren. [3] Man vergleiche dies inklusive der US-Bevölkerung männliche Sterblichkeit von 1,3 pro 1000 im Alter von 25 und 19,3 bei 65 (ohne Rücksicht auf die Gesundheit oder das Rauchen Status). [4]
Die Sterblichkeit übernommenen Personen steigt viel schneller als die allgemeine Bevölkerung. Am fertig von 30 Jahren die Sterblichkeit der, dass 25 Jahre grau, ist Nichtraucher männlich 0.66/1000/year. Folglich ist in einer Gruppe von tausend 25-jährige Männer inklusive jenem $ 100.000-Politik, die jene durchschnittlich Gesundheit, einige Lebensversicherungsgesellschaft müssten rund 50 Dollar pro Jahr von jedem einige große Gruppe hinzu sammeln, um die relativ wenigen hinzu erwartenden Ansprüche decken. (0,35 bis 0,66 erwartet Todesfälle pro Jahr x 100.000 US-Dollar pro Auszahlung Tod = $ 35 pro Maßnahme). Verwaltungs-und Provisionen müssen in Damit dies wirtschaftlich sinnvoll berücksichtigt wurden. Einige 30-jährige Politik für einige 25-jährige Nichtraucher männliche Person inklusive bevorzugten Anamnese kann Angebote so niedrig wie $ 90 pro Jahr erhalten, für einige $ 100.000-Politik in den umkämpften US-Lebensversicherungsmarkt.
Die Versicherung erhält der Prämien von der Politik Eigentümer und investiert sie auf einen Pool von Geld, von dem sie behauptet bezahlen können und die Finanzierung der Versicherungsgesellschaft Betrieb hinzu erstellen. Entgegen der landläufigen Meinung, schliesst der Großteil des Geldes, dass die Versicherungsunternehmen haben direkt von Prämienzahlungen, wie Geld gekauft aufgrund Investitionen in Höhe von Prämien dürfen nie, sowie in den idealen Marktbedingungen, Weste genug Geld pro Jahr zahlen Forderungen. [Zitat erforderlich] Preise für Lebensversicherungen inklusive zunehmendem Alter der Versicherer belastet, aufgrund statistisch gesehen die Menschen eher hinzu sterben, wie sie älter wurden.
Da die adverse Selektion einige negative Auswirkung auf die Finanzlage des Versicherers haben kann, untersucht die Versicherer jedes einzelnen Versicherten vorgeschlagen, es sei denn die Politik unter jenem Unternehmen hergestellt Mindestbetrag, beginnend inklusive dem Antrag hinzu bearbeiten. Group Insurance Politik ist einige Ausnahme.
Diese Untersuchung und die daraus resultierende Bewertung des Risikos wird als Underwriting. Gesundheits-und Lifestyle-Rausfinden gestellt. Gewisse Antworten oder Information darf weiter nachgegangen. Lebensversicherungsgesellschaften in den Vereinigten Staaten unterstützen die Medical Information Bureau (MIB) [4], das ist einige Sammelstelle für Informationen über Personen, die für die Lebensversicherung inklusive den teilnehmenden Firmen in den letzten sieben Jahren beantragt haben. Im Rahmen der Anmeldung erhält der Versicherer die Erlaubnis zur Information von Ärzten die geplante Versicherten hinzu erhalten. [5]
Underwriters bestimmt den Zweck der Versicherung. Die häufigste ist an den Eigentümer der Familie oder der finanziellen Interessen im Falle des Ablebens des Versicherers hinzu schützen. Weitere Ziele umfassen die Nachlassplanung oder, im Fall der Cash-Wert Verträge, Investitionen für die Altersvorsorge. Darlehen oder buy-sell Bestimmungen geschäftliche Vereinbarungen sind ein weiterer akzeptabler Zweck.
Lebensversicherungsgesellschaften sind nie gesetzlich verpflichtet, zeichnen oder die Versorgung für jeden bieten, inklusive Ausnahme der Civil Rights Act Compliance-Anforderungen. Versicherungen allein bestimmen Versicherbarkeit, und einige Leute für ihre eigene Gesundheit oder Lifestyle-Gründen wurden als nicht versicherbar. Die Politik kann abgelehnt wurden (abgelehnt) oder bewertet. [Bearbeiten] Bewertung erhöht die Prämien für zusätzliche Risiken bieten im Vergleich hinzu den besonderen versichert. [Bearbeiten]
Haeufige Unternehmen nutzen sechs allgemeine Kategorien für die Gesundheit für einige Lebensversicherung bewertet. Diese Kategorien sind Schoenste Preferred, Preferred, Standard und Tabak. [Bearbeiten] Preferred Am besten ist es nur für die gesündesten Menschen in der allgemeinen Bevölkerung vorbehalten. Dies bedeutet zum Beispiel, dass die vorgeschlagene Versicherte wurde keine nachteiligen medizinischen Vorgeschichte, ist nicht unter Einfluss von Medikamenten für jede Bedingung, inklusive seiner Familie (sofortige und erweitert) haben keine Geschichte der frühen Krebs, Diabetes oder anderen Bedingungen. [5] Gewünschte Form dass die vorgeschlagene versichert ist derzeit unter Einfluss von Medikamenten für einige Erkrankung und wurde einige Familiengeschichte der besonderen Erkrankungen. [Bearbeiten] Die allermeisten Menschen sind in der Standard-Kategorie. [Bearbeiten] Beruf, Reisen und Lifestyle-Faktor in, ob die vorgeschlagenen versichert wurden gewährt wurden, einige Politik, und in welche Kategorie die Versicherten fällt. Zum Beispiel, einige Person, die sonst als Preferred Best eingestuft wurden kann verweigert wurden, einige Politik, wenn er oder sie reist in ein Land inklusive hohem Risiko. [Bearbeiten] Underwriting-Praktiken können von Versicherer hinzu Versicherer, die für viel mehr wettbewerbsfähige Angebote unter bestimmten Umständen gelten hinzu können .
[Bearbeiten]
Tod geht
Nach dem Tod des Versicherten, muss der Versicherer akzeptabel Beweis des Todes, bevor sie der Forderung zahlt. Das normale Minimum Nachweise ist einige Sterbeurkunde und des Versicherers Antragsformular ausgefüllt, unterzeichnet (und in der Regel notariell beglaubigt). [Bearbeiten] Ist der Versicherte Tod verdächtig ist und die Politik Menge sehr groß ist, kann der Versicherer Untersuchung der Umstände des Todes vor waehlen, ob es einige Verpflichtung, die Forderung hinzu zahlen wurde.
Erlös aus der Politik kann als Pauschalbetrag oder als Rente, die im Laufe der Periode regelmäßig wiederkehrenden Zahlungen entweder für einige gewisse Periode oder für die Lebensdauer eines Empfängers gezahlt wird, hinzu zahlen. [Bearbeiten]
[Bearbeiten]
Versicherung vs Assurance
Die spezifische Verwendung der Begriffe “Versicherungen” und “Qualitätssicherung” manchmal verwirrt. In der Regel in diesen Ländern “Versicherung” bezieht uns auf die Bereitstellung Abdeckung für ein Ereignis, das (Feuer, Diebstahl, Überschwemmung, usw.) geschehen könnte, während die “Versicherung” ist die Bereitstellung von Deckung für ein Ereignis, das klar ist, geschehen. “Versicherung” ist die allgemein akzeptierte Bezeichnung, weil Leute, die diese Beschreibung geeignet sind, korrigiert wurden. In den Vereinigten Staaten beide Formen der Berichterstattung wurden als “Versicherung”, vor allem wegen der vielen Unternehmen, die beide Arten von Politik und nicht bezeichnen uns selbst inklusive beiden Versicherungen und Sicherheit Titel, sie stattdessen nur einige.
[Bearbeiten]
Typen von Lebensversicherungen
Lebensversicherung kann grundsätzlich in zwei Klassen – temporäre und permanente oder nach Unterklassen – Begriff, universal, Leben und Ausstattung der Lebensversicherung aufgeteilt wurden.
[Bearbeiten]
Temporäre Term Insurance
Fondsgebundene Lebens-Leben bietet Versicherungsschutz für einige gewisse Anzahl von Jahren im Austausch für einige gewisse Prämie. Die Politik nicht ansammeln Barwert. Laufzeit wird allgemein als “reine” Versicherung, wo die Prämie kauft Schutzes im Falle des Todes und sonst nichts.
Es wurde zwei wesentliche Faktoren, die im Begriff Versicherungsunternehmen in Betracht gezogen wurden:
Face Betrag (Schutz-oder Todesfallleistung),
Premium bezahlt wurden (Kosten für die Versicherten), und
Länge der Abdeckung (term).
Verschiedene Versicherungen verkaufen Begriff Versicherung inklusive vielen verschiedenen Kombinationen jener zwei Parameter. Das Gesicht Betrag kann konstant bleiben oder sinken. Der Begriff kann für ein oder mehrere Jahre. Einige Premium-Niveau bleiben kann, oder hinzu erhöhen. Einige verbreitete Art des Mandats wird als jährliche Amtszeit. Es ist ein Jahr Politik, sondern die Versicherung garantiert, es wird einige Politik der gleichen oder geringeren Betrag ohne Rücksicht auf die Versicherbarkeit der Versicherten und einige Prämie für das Alter des Versicherten hinzu jenem Zeitpunkt festgelegt Problem. Ein weiteres gemeinsames Art der Versicherung ist Begriff Hypothek Versicherung, die in der Regel ist ein Premium-Niveau, rückläufig Nominalwert Politik. Das Gesicht Betrag soll die Höhe der Hypothek auf den Aufenthalt der Politik des Besitzers sofort so die Hypothek wird gezahlt, wenn der Versicherte stirbt wurden.
Ein Versicherungsnehmer versichert, sein Leben für einen bestimmten Begriff. Wenn er stirbt, bevor die angegebenen Begriff auf, sein Vermögen oder benannte Empfänger erhält einige Auszahlung. Wenn er nicht sterben, bevor der Begriff auf, erhält er nichts. In der Vergangenheit waeren diese Maßnahmen würde beinahe meistens ausschließen Selbstmord. Doch nach einer Reihe von Gerichtsurteilen gegen die Branche sind Auszahlungen Tod aufgrund Selbstmord kommen (vermutlich inklusive Ausnahme der in dem unwahrscheinlichen Fall, dass sie gezeigt, dass der Selbstmord war einfacher von der Politik zugute kommen kann). Allgemein gilt, wenn einige versicherte Person Selbstmord begeht, innerhalb der ersten zwei Jahre Politik, wird der Versicherer die Prämien zurück gezahlt. Trotzdem wird ein Todesfallkapital in der Regel gezahlt wurden, wenn der Selbstmord tritt nach Ablauf der zweijährigen Frist.
[Bearbeiten]
Ständige Life Insurance
Permanent Lebensversicherung ist die Lebensversicherung, die in Kraft ist (in-line), bis die Richtlinie reift (zahlt), wenn der Eigentümer nicht auf die Prämie bei Fälligkeit hinzu zahlen (der Politik abläuft oder Politik hinfällig). Die Politik kann nicht aufgrund den Versicherer aus irgendeinem Grund außer Betrug bei der Anwendung abgebrochen wurden, und dass die Kündigung muss innerhalb einer gewissen Periode aufgrund das Gesetz (in der Regel zwei Jahre) definiert auftreten. Permanent Versicherung baut ein Cash-Wert, dass die Menge an Risiko für die Versicherungsgesellschaft verringert und damit die Versicherung Kosten im Laufe der Periode. Dies bedeutet, dass einige Politik, inklusive einer Million Dollar Nominalwert relativ teuer sein kann, einige 70 Jahre grau. Der Eigentümer kann das Geld in der Barwert Zugriff aufgrund Abheben von Geld, Anleihen der Barwert oder Kapitulation der Politik und Erhalt der Rückkaufwert.
Die sechs Grundtypen der ständigen Versicherung sind ganzes Leben, universelle Lebensenergie, geringe Bezahlung und Ausstattung.
[Bearbeiten]
Ganze Leben Abdeckung
Insgesamt Lebensversicherungen sieht ein Level Premium und ein Cash-Wert-Tabelle, die in der Politik von der Gesellschaft garantiert. Die wichtigsten Vorteile des ganzen Lebens sind garantiert im Todesfall, garantierte Barwerte, feste und bekannte jährlichen Prämien und Sterblichkeit und Kosten Gebühren nicht zur Verringerung des Cash-Wert in der Politik gezeigt. Die primären Nachteile des ganzen Lebens sind Premium Inflexibilität und der interne Zinsfuß in der Politik kann nicht inklusive weiteren Einsparungen Alternativen wettbewerbsfähig hinzu sein. Außerdem wurden die Barwerte der Regel von der Versicherung zum Zeitpunkt des Todes gehalten, die Todesfallleistung nur an die Begünstigten. Fahrer zur Verfügung, die ein zulassen können, dass die Todesfallleistung der Zahlung von zusätzlichen Prämie hinzu erhöhen. Die Todesfallleistung kann sowie aufgrund den Einsatz der Politik Dividenden erhöht wurden. Dividenden kann nicht garantiert wurden und kann höher oder niedriger als historischen Kursen im Laufe der Periode. Die Prämien sind viel höher als befristete Versicherung in den kurzfristigen, sondern kumulativen Prämien sind ungefähr sofort, wenn Maßnahmen in Kraft bleiben, bis die durchschnittliche Lebenserwartung.
Cash-Wert kann jederzeit über Politik zugegriffen wurden “Darlehen”. Da diese Darlehen profitieren, wenn der Tod nicht zurück gezahlt verringern, ist PAYBACK optional. Cash-Werte sind nicht an den Empfänger nach dem Tod des Versicherten gezahlt wurden; der Empfänger dem Tod nur dann profitieren. Wenn die Dividende Option: Bezahlt bis Ergänzungen gewählt wird, wird Dividende Barwerte Kauf weiterer Todesfallleistung, das den Tod zugunsten der Politik auf die benannten Empfänger erhöhen.
[Bearbeiten]
Universelle Leben Abdeckung
Universal Lebensversicherungen (UL) ist ein relativ neues Versicherungsprodukt zur dauerhaften Versicherungsschutz inklusive einer größeren Flexibilität bei der Prämienzahlung und das Potenzial für einige höhere interne Verzinsung bieten. Es wurde mehrere Arten von Universal-Life-Versicherungen hinzu denen ua “Interesse sensibel” (sowie als “die herkömmlichen Festnetz-Universal-Life-Versicherung” bezeichnet), Variable Universal Life Versicherung, katalogisiert und Gerechtigkeit Universal-Life-Versicherung.
Ein Universal-Life-Versicherung umfasst ein Cash-Konto. Die Prämien erhöhen die Cash-Konto. Die Zinsen wurden innerhalb der Politik hinzu zahlen (gutgeschrieben) auf das Konto bei einer Geschwindigkeit von der Gesellschaft festgelegt. Mortality Gebühren und Verwaltungskosten wurden dann der Verbuchung (Verringerung) der Cash-Konto. Die Rückkaufswert der Politik ist der Betrag der noch in der Cash-Konto weniger geeignet Rückkaufkosten, falls vorhanden.
Bei allen Lebensversicherungen, wurde es grundsätzlich zwei Funktionen, dass es funktioniert. Es wurde einige Sterblichkeit Funktion und einige Cash-Funktion. Die Sterblichkeit Funktion wäre die klassische Auffassung von Risiko-Pooling, wo die Prämien jene anderen zahlen den Tod Nutzen für die ein oder zwei, die für einen bestimmten Zeitraum sterben abdecken würde. Die CASH-Funktion in allen verbundenen Lebensversicherungen sagt, dass wenn einige Person auf das Alter zwischen 95 und 100 hinzu erreichen (das Alter variiert je nach Staat und Gesellschaft), dann reift die Politik und verleiht den Nominalwert der Politik.
Versicherungstechnisch ist es, dass aus einer Gruppe von 1000 Personen inklusive Gründen versehenen, wenn sowie nur 30 von ihnen leben auf das Alter 95, dann die Sterblichkeit Funktion allein nicht in der Lage, die CASH-Funktion hinzu decken. Also, um die Cash-Funktion, einige Mindestquote von Rendite auf die Prämien decken wird für den Fall, dass einige Politik reift erforderlich.
Universal Lebensversicherung Adressen der wahrgenommenen Nachteile des ganzen Lebens. Die Prämien sind flexibel. Je nachdem, wie Zinsen gutgeschrieben, kann der interne Zinsfuß höher sein, aufgrund er uns inklusive den aktuellen Zinssätzen (Zins-und Kleinschreibung) oder den Finanzmärkten (Aktien-Index Universal Life und Variable Universal Life). Mortality Kosten und administrativen Belastungen sind nicht bekannt. Und Cash-Wert kann einfacher erreicht angesehen, aufgrund der Eigentümer Prämien können einstellen, wenn der Barwert es erlaubt. Und universelle Lebensenergie ist ein flexibler Todesfallleistung, aufgrund der Eigentümer einer der beiden Todesfallleistung Optionen Option A und B. Option können Sie
Option A zahlt den Nominalbetrag zum Zeitpunkt des Todes, wie es konzipiert wurde, um den Cash-Wert haben die Todesfallleistung am fertig der Laufzeit (in der Regel im Alter von 95 oder 100). Inklusive jeder Prämienzahlung ist die Politik Eigentümer Verringerung der Kosten für Versicherung, bis der Barwert erreicht den Nennwert bei Fälligkeit.
Option B zahlt den Nennwert zuzüglich des Cash-Wert, wie es konzipiert wurde, um das Netz Todesfallleistung als Barwerte sammeln hinzu erhöhen. Option B bietet den Vorteil einer zunehmenden Todesfallleistung jedes Jahr, dass die Politik ist in Kraft. Der Nachteil der Option B ist, aufgrund der Barwert akkumuliert wird “am Anfang der” Todesfallleistung, verringert die Kosten der Versicherung nicht als Premium-Zahlungen geleistet wurden. So, wie der Versicherte älter wird, die Politik Besitzer ist inklusive einer ständig steigenden Kosten für Versicherung konfrontiert (es kostet viel mehr Geld, um den gleichen Betrag der ursprünglichen Gesicht Versicherungen bereitstellen, wie der Versicherte älter).
[Bearbeiten]
Limited Pay -
Einige andere Art der Versicherung ist ständige Limited-pay-Lebensversicherung, in der jene die Prämien über einen bestimmten Zeitraum, nach dem keine zusätzlichen Prämien zurückzuführen sind, die Politik in Kraft hinzu halten gezahlt. Gemeinsame geringe Bezahlung Zeiten gehören 30-jährigen, 30-Jahre, und das eingezahlte im Alter von 65 Jahren.
[Bearbeiten]
Stiftungen
Hauptartikel: Endowment Policy
Stiftungen sind Politiken, in denen die Cash-Wert in der Politik aufgebaut, sofort das Sterbegeld (Nennwert) in jenem bestimmten Alter. Das Alter jener startet, ist die Stiftung Alter bekannt. Stiftungen sind erheblich teurer (in Form von jährlichen Prämien), als entweder ganze Leben oder die universelle Lebensenergie, aufgrund die Prämie bezahlen Zeitraum verkürzt wird und die Ausstattung der frühere Zeitpunkt ist.
In den Vereinigten Staaten, verschärft die technische Korrekturen Act von 1988 die Vorschriften über die steuerliche Schutzräumen (Schaffung um Stiftungen). Diese folgen steuerliche Regelung wie Renten und IRAs hintun.
Kapitalversicherung ausgezahlt wird, ob der Versicherte lebt oder stirbt, nach jenem bestimmten Zeitraum (zB 15 Jahre) oder jenem bestimmten Alter (z. B. 65).
[Bearbeiten]
Unfalltod
Tod aufgrund Unfall ist einige begrenzte Lebensdauer Versicherung, die dazu bestimmt ist, den Versicherten decken, wenn sie sterben infolge eines Unfalls. Unfälle sind nichts von einer Verletzung, weil in der Regel nicht decken jene Todesfälle aufgrund von gesundheitlichen Problemen oder Selbstmord. Aufgrund sie nur Unfälle entstehen können, sind diese Maßnahmen sehr viel billiger sind als andere Lebensversicherungen.
Es ist sowie sehr häufig als “Tod aufgrund Unfall und Zerstückelung Versicherungen angeboten wurden”, sowie ein AD & D-Politik bekannt. In jenem AD & D-Politik wurden die Leistungen nicht nur für Unfalltod, sondern sowie für den Verlust von Gliedmaßen oder körperlichen Funktionen zur Verfügung wie Sehen und Hören, etc.
Unfalltod und AD & D-Maßnahmen nur sehr selten einige Leistung bezahlen, entweder die Todesursache nicht gedeckt ist, oder die Deckung nicht nach dem Unfall beibehalten, bis der Tod eintritt. Um von dem, was Abdeckung sie Kenntnis erhalten, sollte der Versicherte meistens Überprüfung ihrer Politik für das, was sie umfasst und was es ausschließt. Meist braucht man nicht dem Versicherten, der uns selbst aufs Spiel setzt in Bereichen wie: Fallschirmspringen, Gleiten eines Flugzeuges, Profisport, oder Beteiligung an jenem Krieg hinzu berichten (militärische oder nicht). Außerdem wurden einige Versicherer Tod und Verletzung von unmittelbaren Ursachen hervorgerufen aufgrund auszuschließen (weil nicht beschränkt auf) racing auf Rädern und Bergsteigen.
Unfalltod Leistungen können sowie hinzu jenem Standard Life Versicherung als Fahrer aufgenommen wurden. Wenn diese Fahrer gekauft wird, wird die Politik der Regel zahlen die doppelte Menge Gesicht, wenn der Versicherte stirbt infolge eines Unfalls. Das war früher gemeinhin als ein Double Indemnity Berichterstattung genannt. In einigen Fällen können einige Firmen bieten sogar einige dreifache die Deckung.
[Bearbeiten]
Verwandte Life Insurance Products
Die Fahrer wurden Änderungen an der Versicherung wurde zur gleichen Periode die Politik erteilt wird. Diese Fahrer ändern Sie die grundlegenden politischen, einige verfügen über die von der Politik gewünschten Vermieter bieten. Einige gemeinsame Fahrer ist Unfalltod, die gemeinhin als “doppelte Entschädigung” genannt, die doppelt zahlt den Betrag der Politik Nennwert verwendet, wenn der Tod aufgrund zufällige Ursachen, als ob beide einige vollständige Abdeckung Politik und ein Unfalltod Politik wurden Auswirkungen auf die in der Versicherten. Ein weiteres gemeinsames Fahrer ist Premium-Befreiung, die künftigen Prämien verzichtet, wenn der Versicherte wird deaktiviert.
Gemeinsame Lebensversicherung ist entweder ein Begriff oder ein ständiger politischer Versicherung zwei oder viel mehr Leben inklusive dem Erlös fällig am ersten Tod oder zweite Tod.
Hinterbliebenenpension Leben: ist ein ganzes Leben Politik Versicherung zwei Leben inklusive dem Erlös hinzu zahlen auf der zweiten (späteren) Tod.
Einmaleinlage ganzes Leben: ist einige Politik, inklusive der nur einige einzige Prämie, die zum Zeitpunkt der Politik ausgegeben hinzu entrichten ist.
Geändert ganzes Leben: ist ein ganzes Leben Politik, dass die Gebühren kleinere Prämien für einige gewisse Periode nach der Erhöhung der Prämien für den Rest der Politik.
Gruppen-Lebensversicherung: ist Ausdruck einer Versicherung für einige Gruppe von Personen, meist Mitarbeiter eines Unternehmens oder Mitglieder einer Gewerkschaft oder jenem Arbeitgeberverband. Individuelle Nachweis der Versicherbarkeit in der Regel nicht einige Gegenleistung in der Risikoprüfung. Vielmehr hält die Underwriter der Größe und des Umsatzes der Gruppe, und die finanzielle Stärke der Gruppe. Vertragsbestimmungen wird probieren, die Möglichkeit einer ungünstigen Auswahl auszuschließen. Gruppen-Lebensversicherung oft enthält einige Bestimmung, dass ein Mitglied die Gruppe verlassen wurde Recht auf individuelle Versicherungsschutz kaufen.
Senior und preneed Produkte: Versicherungsgesellschaften haben in den letzten Jahren entwickelten Produkte hinzu bieten Nischenmärkte, insbesondere zur Förderung der Senior-Markt auf die Bedürfnisse einer alternden Bevölkerung hinzu begegnen. Haeufige Firmen bieten einige auf die Bedürfnisse älterer Bewerber zugeschnitten ist. Diese sind oft niedriger bis mittlerer Nominalwert ganzes Leben Versicherungen, damit ein Senioren Kauf Versicherung auf einige ältere Ausgabe des Alters die Möglichkeit, einige erschwingliche Versicherung hinzu kaufen. Dies kann sowie als endgültige Kosten Versicherung den Verkehr gebracht wurden, und ein Agent oder ein Unternehmen könnte darauf hindeuten, (weil nicht müssen), dass die Politik geht für End-of-Life-Ausgaben verwendet wurden könnten.
Preneed (oder Prepaid) Versicherungspolicen sind: Leben, die Politik, obwohl in jedem Alter zur Verfügung, wurden in der Regel ältere Bewerber als sowie angeboten. Diese Art der Versicherung ist speziell für die Beerdigung Kosten decken, wenn der Versicherte stirbt. In vielen Fällen wurde die Klägerin ein Zeichen vorfinanzierten Beerdigung Vereinbarung inklusive jenem Bestattungsunternehmen zum Zeitpunkt der Politik beantragt wird. Der Tod geht dann garantiert zum Begräbnis erster Anbieter für die Zahlung der erbrachten Leistungen “wurden könnten. Die allermeisten Verträge schreiben vor, dass jene überschüssigen Erträge laufen entweder auf das Vermögen des Versicherten oder ein Empfänger benannt wurden.